Jak wynika z badań, prawie połowa Polaków jest zadłużona w bankach lub instytucjach pozabankowych. Nie jest to nic złego, jednak warto pamiętać, by zaciągnąć mądre, możliwe do spłaty zobowiązania oraz nie wpaść w tzw. spiralę zadłużenia. Sprawdź jak porównywać pożyczki, by uniknąć kłopotów.
- Pożyczka a chwilówka
- Co to jest ranking chwilówek? Czym różni się od kalkulatora?
- Na co zwrócić uwagę porównując pożyczki?
Pożyczka a chwilówka
W Polsce działa wiele instytucji udzielających pożyczek, czyli zobowiązań finansowych, które można wydać na dowolny cel. Udzielane są one zarówno przez banki (pożyczki nazywane mogą być kredytami konsumpcyjnymi lub gotówkowymi) oraz instytucje działające na rynku usług pozabankowych. Udzielane są na stosunkowo wysokie kwoty, a czas ich spłaty może wynosić nawet kilka lat. Pożyczki bankowe zazwyczaj są tańsze niż te zaciągane w parabankach lub firmach pożyczkowych. Wynika to z braku lub bardzo pobieżnej weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy przez instytucje z rynku pozabankowego. Bardzo popularnym produktem parabanków są chwilówki, czyli szybkie zobowiązania udzielane zazwyczaj na miesiąc na dość niską kwotę. Ich cechą charakterystyczną jest dużo wyższy koszt zaciągnięcia zobowiązania niż w przypadku klasycznej pożyczki, jednak udzielne są one dużo szybciej, bez zbędnych formalności.
Co to jest ranking chwilówek? Czym różni się od kalkulatora?
Znalezienie taniej pożyczki lub chwilówki może nie być łatwe, zwłaszcza jeżeli nagli czas. Jedną z bardzo praktycznych możliwości jest skorzystanie z rankingu pożyczek, który opublikowany jest w sieci. Stanowi zestawienie najlepszych ofert instytucji pozabankowych na dany miesiąc. Powstaje on dla określonego przypadku np. pożyczki na kwotę 5.000 zł na 6 miesięcy. Znaleźć można tam podstawowe informacje na temat najkorzystniejszych ofert: kwota pożyczki, możliwy czas spłaty, oprocentowanie, RRSO oraz miesięczna rata. Na podobnej zasadzie konstruowane są rankingi chwilówek. Aby uzyskać bardziej spersonalizowane zestawienie, warto skorzystać z kalkulatora pożyczkowego. Dzięki jego działaniu możliwe jest stworzenie rankingu pożyczek lub chwilówek dla wybranych przez pożyczkobiorcę warunków – kwoty pożyczki oraz czasu jej spłaty. Działanie kalkulatorów jest bardziej spersonalizowane, dlatego pozwala na poznanie lepiej dopasowanych korzystnych ofert.
Na co zwrócić uwagę porównując pożyczki?
Wiele osób decyduje się na samodzielne porównanie pożyczek, bez korzystania z pomocy internetowych narzędzi. Warto wiedzieć, na co zwrócić uwagę, podczas samodzielnego poszukiwania korzystnej pożyczki lub chwilówki. Pierwszym aspektem jest RRSO, czyli całkowity koszt zaciągnięcia zobowiązania wyrażany w procentach. Oprócz oprocentowania pożyczki zawiera w sobie także często wymagane dodatkowe opłaty np. opłaty wstępne i za wydanie decyzji, prowizje, ubezpieczenie, a także zabezpieczenie spłaty. Dodatkowo bardzo ważnymi aspektami są możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania bez nadprogramowych opłat jak i koszt wydłużenia czasu spłaty zobowiązania. Decydując się na pożyczkę lub chwilówkę trudno przewidzieć jak będzie wyglądać sytuacja finansowa za kilka dni lub miesięcy – zwłaszcza w trudnych czasach pandemii koronawirusa. Ponadto warto sprawdzić, czy instytucja daje prawo do odstąpienia od pożyczki. Niektóre z nich oferują taką możliwość, co może być bardzo praktyczne w przypadku polepszenia się sytuacji finansowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Dla wielu osób bardzo ważnym aspektem będzie także konieczność weryfikacji wiarygodności kredytowej. W bankach jest to konieczna procedura. W instytucjach pozabankowych zdolność do spłaty zobowiązania może być badana mniej wnikliwie lub firma może odstąpić od niej całkowicie.
