Pomimo wielu akcji informacyjnych sporo pożyczkobiorców nadal nie wie, czym jest całkowity koszt pożyczki. Na dodatek wielu z nich nie czyta umów pożyczkowych i podpisuje je, nie zdając sobie sprawy z tego, ile pieniędzy w rzeczywistości będą musieli oddać. Przedstawiamy podstawowe informacje na temat całkowitego kosztu pożyczki gotówkowej. Wyjaśniamy, ile naprawdę kosztuje chwilówka.
Czym jest całkowity koszt pożyczki?
Całkowity koszt pożyczki często mylony jest z całkowitą kwotą pożyczki, co jest dużym błędem i może być źródłem późniejszych problemów. Musimy pamiętać, że całkowity koszt pożyczki jest znacznie większy niż kwota, jaką uzyskaliśmy. Całkowity koszt pożyczki to wszystkie opłaty, jakie pożyczkodawca naliczy nam w związku z udzieloną pożyczką. Należą do nich: kapitał (czyli kwota jaką pożyczamy), odsetki oraz koszty dodatkowe, które są najczęstszym źródłem problemów. Kredytobiorcy często nie czytają umowy o pożyczkę przed jej podpisaniem, przez co są nieświadomi kosztów, jakie w rzeczywistości będą musieli ponieść.
Koszty dodatkowe pożyczki
Koszty dodatkowe mogą różnić się w zależności od firmy pożyczkowej, w jakiej decydujemy się na chwilówkę. Zgodnie z prawem wszystkie z tych kosztów powinny być zawarte w umowie pożyczkowej, dlatego przed podpisaniem, należy dokładnie zapoznać się z jej treścią. A co składa się na koszty dodatkowe pożyczki?
- prowizja za udzielenie pożyczki,
- ubezpieczenie spłaty pożyczki (zabezpieczenie dla firmy pożyczkowej, które zmniejsza ryzyko nieterminowej spłaty należności),
- opłata przygotowawcza (zazwyczaj to jednorazowy koszt),
- opłata za ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń (w przypadku zobowiązań na większą kwotę, pożyczka może zostać zabezpieczona),
- opłata administracyjna,
- opłata za rozpatrzenie wniosku,
- opłata za przedłużenie terminu spłaty,
- koszt obsługi w domu klienta (w przypadku pożyczek z bezpośrednią dostawą gotówki o domu pożyczkobiorcy).
Co ważne, te elementy mogą, ale nie muszą, składać się na całkowity koszt pożyczki. Nie wszystkie firmy pożyczkowe stosują jednocześnie każdą z tych opłat. Jest wiele ofert, dzięki którym klient może uzyskać gotówkę bez przepłacania. W tym celu warto przeglądać rankingi pożyczek, gdzie znajdują się korzystne oferty pożyczkowe, najczęściej wybierane przez klientów. Ponadto istnieją darmowe pożyczki, w których pożyczkobiorca oddaje dokładnie taką kwotę, jaką pożyczył. Jednak ta oferta dotyczy jedynie nowych klientów danej firmy pożyczkowej.
Całkowity koszt pożyczki a RRSO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to całkowity koszt pożyczki wyrażony procentowo w ujęciu rocznym. Uwzględnia m.in. oprocentowanie, prowizję, marże, ubezpieczenie i inne opłaty dodatkowe. Porównywanie RRSO przydaje się przy wyborze kredytu lub innego dłuższego zobowiązania. Jednak w przypadku chwilówek, czyli pożyczek krótkoterminowych, nie jest miarodajnym wskaźnikiem, ponieważ chwilówka zazwyczaj wiąże się ze spłatą tylko jednej raty.
